ОБНОВЛЕНО: 24.01.2022

В соответствии с Указом от 14.01.2014 № 26 «О мерах по совершенствованию строительной деятельности» (далее – Указ № 26) подрядчик обязан предоставить заказчику, застройщику обеспечение исполнения своих обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства жилищного, социально-культурного, коммунально-бытового назначения.

При этом одной из форм такого обеспечения является договор страхования ответственности по договору за неисполнение либо ненадлежащее исполнение таких обязательств на период действия гарантийного срока эксплуатации объекта.

Страхование и его виды

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса (далее – ГК) по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) ущерб, причиненный застрахованным по договору имущественным интересам при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая).

Возмещение ущерба, т.е. страховая выплата в виде страхового возмещения или страхового обеспечения, производится в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности). За гарантирование выплаты такого возмещения страхователь обязуется уплатить страховщику обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Страховщиками могут быть не любые юридические лица, а только коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление такой деятельности (ст. 828 ГК).

Существует несколько видов страхования. Так, к примеру, существует возможность заключить:

• договор личного страхования– когда страховщик обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически страховое обеспечение в пределах обусловленной договором страховой суммы (лимита ответственности) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или иного застрахованного лица либо достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Такой вид страхования часто встречается в отношениях между нанимателем (строительной компанией) и рабочим при выполнении последним различных строительных работ, связанных с особыми, тяжелыми и (или) опасными условиями труда;
• договор страхования имущества – когда имущество может быть застраховано в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества. Например, страховая компания может застраховать дорогостоящее оборудование или механизмы на случай их порчи или хищения;
• договор страхования предпринимательского риска, т.е. риска, возникающего при осуществлении страхователем предпринимательской деятельности;
• договор страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, где может быть застрахована ответственность самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Такой вид страхования широко распространен в области управления и пользования автомобильной техникой, которая в свою очередь признается механизмом с повышенной опасностью;
• договор страхования ответственности по договору;
• иные договоры страхования.

Согласно части первой ст. 824 ГК страхование ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законодательством.

Указом № 26 предусматривается возможность заключения договора страхования ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение гарантийных обязательств по договору строительного подряда.

Таким образом, указанное страхование относится к страхованию ответственности по договору и предусматривает общие правила, которые изложены ниже.

Договор страхования ответственности за нарушение договора

По договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахована только ответственность самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Ответственность за нарушение договора считается застрахованной в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Страхование может осуществляться в формах обязательного страхования и добровольного, к которому относится страхование ответственности за нарушение договора. Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.

Согласно абзацу третьему п. 3 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом от 25.08.2006 № 530 (далее – Положение о страховой деятельности), условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Правила соответствующего вида страхования, утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков, должны прилагаться к договору добровольного страхования. Приложение к договору добровольного страхования правил страхования должно удостоверяться записью в этом договоре.

Согласно п.7 Инструкции о порядке и сроках представления уведомления о видах добровольного страхования, порядке оформления и представления правил добровольного страхования (изменений и (или) дополнений в них), базовых страховых тарифов (изменений и (или) дополнений в них) и экономико-математического обоснования расчетов этих тарифов, утвержденной постановлением Минфина от 20.06.2014 № 37, правила добровольного страхования должны содержать :

• определение объекта страхования;
• определение страхового случая;
• страховую сумму (лимит ответственности);
• порядок уплаты страхового взноса (страховой премии) и сроки его уплаты;
• сроки действия договора страхования;
• территорию действия договора страхования;
• порядок вступления в силу договора страхования;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• сроки уведомления страховщика о наступлении страхового случая и сроки составления акта о страховом случае;
• сроки страховых выплат;
• основания освобождения страховщика от страховых выплат, страхового возмещения и страхового обеспечения;
• основания расторжения договора ранее установленного срока;
• порядок возврата страхователю страхового взноса (страховой премии) в случае неисполнения обязательства или расторжения договора страхования ранее установленного срока;
• ответственность за неисполнение обязательства;
• указание на дату вступления в силу правил добровольного страхования;
• прочие условия страхования.